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“免費(fèi)送POS機(jī)”、“即使不是商戶也可以刷信用卡”、“刷信用卡可以取錢”。在我們這一行,不叫套現(xiàn),叫資金周轉(zhuǎn)。”不知道從什么時(shí)候開始,除了煎餅果子和貼膜,第三勢力3354出現(xiàn)在北京各個(gè)公交車站和地鐵站免費(fèi)送POS機(jī)。
這些免費(fèi)的POS機(jī),一部分變成了信用卡套現(xiàn)工具。套的越多,送POS機(jī)的人賺的就越多,這成了他們的搖錢樹。所以,用信用卡套現(xiàn)似乎成了半公開的秘密。而且背后的灰色產(chǎn)業(yè)鏈早已成型,連發(fā)出POS機(jī)來源的持牌第三方支付公司客服人員都查不出作者的騙術(shù)如何套現(xiàn)。
這是什么業(yè)務(wù),涉及所有持牌的第三方支付公司?作者會和你一起來。
6000手續(xù)費(fèi)隨便提現(xiàn)。
筆者發(fā)現(xiàn),在公交車站、地鐵站免費(fèi)送POS機(jī)的人,大部分都是兼職。
“對于我們推廣的客戶,每消費(fèi)1000元,可以籌集6元。如果我們總共推廣1萬個(gè)客戶,那就太棒了。”推廣現(xiàn)收現(xiàn)付POS機(jī)的王闖(化名)向筆者介紹,“想辦現(xiàn)收現(xiàn)付POS機(jī),未來三個(gè)月要刷10萬元,不然要扣200元。”
POS的中文意思是‘銷售點(diǎn)’,叫做銷售點(diǎn)信息管理系統(tǒng)。其主要用戶是商戶,用于非現(xiàn)金結(jié)算。說白了就是信用卡。
POS機(jī)早已在大型商戶中普及,而中小商戶更依賴支付寶和微信支付。可以理解。買烤冷面誰會用信用卡?
那么問題來了,這個(gè)免費(fèi)的POS機(jī)是給誰用的?
王闖告訴筆者,使用POS機(jī)的人大多是為了“資金周轉(zhuǎn)”,也就是套現(xiàn)信用卡。
“你曾經(jīng)缺錢嗎?你知道你什么時(shí)候缺錢嗎?你知道你缺錢的時(shí)候向誰借嗎?有了這個(gè)POS機(jī),直接刷就行了。”面對筆者這樣的白人“客戶”,王闖有一套完整的說辭,說信用卡套現(xiàn)是違法的。
除了王闖,筆者接觸的很多免費(fèi)POS機(jī)送貨人員都有類似的說法。在他們油嘴滑舌的背后,是用這些POS機(jī)“賺錢”。經(jīng)過長時(shí)間的沉淀,他們已經(jīng)形成了一套完整的盈利模式。
聯(lián)盟“展業(yè)”,發(fā)展線下傭金。
王闖向筆者介紹,如果有時(shí)間,可以像他一樣做兼職。只要加入“鑫聯(lián)盟”,送出一臺POS機(jī)就可以獲得終身提成。辛聯(lián)盟的人管它叫“分潤”。筆者了解到,鑫聯(lián)盟是由隨行付發(fā)起的兼職聯(lián)盟(產(chǎn)品):
只需注冊預(yù)購5臺POS機(jī),即可加入。鑫聯(lián)盟會員成功贈送POS機(jī)后,可以根據(jù)POS刷卡的情況獲得相應(yīng)的提成。標(biāo)準(zhǔn)如下:
比如直營商戶當(dāng)月刷卡金額為500萬元,對應(yīng)的拓展獎分紅比例為萬分之七,那么50萬x 0.07%=3500元。
如果“團(tuán)隊(duì)”(以下簡稱“下屬”)發(fā)展成功,團(tuán)隊(duì)也可以在有了成績的時(shí)候進(jìn)行推廣獎勵(lì),也就是間接提成。計(jì)算方法為:(從當(dāng)前利潤分成比例-下屬當(dāng)前利潤分成比例)x下屬當(dāng)月交易總額。比如自己當(dāng)月利潤分成比例17000,一個(gè)下屬當(dāng)月利潤分成比例16000,對方當(dāng)月刷卡,計(jì)算方法是(0.00) #p#分頁標(biāo)題#e#
除了以上的提成和團(tuán)隊(duì)獎,還有花園獎和導(dǎo)師獎等。王闖說,目前,他每個(gè)月可以通過給POS機(jī)提成賺幾千元,而且這個(gè)數(shù)字還在增加。
POS機(jī)提現(xiàn)成《皇帝的新裝》?
從鑫聯(lián)盟工作人員的宣傳中可以看出,這臺機(jī)器是專門用于所謂的“養(yǎng)卡提現(xiàn)”的。更神奇的是,這款機(jī)器被其公司工作人員宣稱:可以智能定位選擇自己的商戶,一臺機(jī)器可以設(shè)置1000家商戶的信息,堪稱業(yè)內(nèi)“籌錢之星”。
應(yīng)該注意的是
更重要的是,為王闖等兼職者提供POS機(jī)的第三方支付公司,知道這些兼職者在做什么嗎?
筆者嘗試致電客服咨詢非商戶是否可以使用自己的信用卡。客服說“我們公司沒有規(guī)定只有商戶才能用POS機(jī)”,并提示筆者“如果用自己的(信用卡)卡,不要刷太頻繁,中間要刷幾次別人的卡”。
隨后,一名隨行工作人員聯(lián)系了筆者,再次與筆者介紹了分配標(biāo)準(zhǔn),并表示有興趣加入鑫聯(lián)盟。
用POS機(jī)套現(xiàn)似乎不是什么秘密,但就像《皇帝的新裝》一樣,卻很少有人講。
為什么信用卡套現(xiàn)屢禁不止?這是執(zhí)行的問題還是風(fēng)險(xiǎn)控制的問題?還是視而不見,故意為之?
用POS機(jī)套現(xiàn)是違法的。
眾所周知,刷卡消費(fèi)和取現(xiàn)是兩種完全不同的收費(fèi)方式。如果信用卡里的資金用于消費(fèi),一般一至兩個(gè)月不需要支付利息,而如果是取現(xiàn),當(dāng)天開始計(jì)息,并支付一定比例的手續(xù)費(fèi)。
正是因?yàn)檫@兩種完全不同的收費(fèi)方式,讓很多人看到了“發(fā)財(cái)”的機(jī)會。如果信用卡里的現(xiàn)金可以以消費(fèi)的形式提取,他們手中就可以有幾十萬甚至近百萬的無成本流動資金,還可能為“洗錢”等違法行為提供便利條件。但顯然,這種做法會為金融體系積累風(fēng)險(xiǎn),會受到銀行的監(jiān)控。
銀行會監(jiān)控信用卡套現(xiàn)行為。
銀行之所以要控制套現(xiàn),是因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)危害很大。相關(guān)銀行給出的具體危害:
一、涉嫌違規(guī)發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營,擾亂正常金融秩序。非法信用卡中介通過廣告向不特定公眾發(fā)出交易邀請,通過代信用卡持卡人清償?shù)狡诳铐?xiàng)或協(xié)助其套現(xiàn)虛假消費(fèi)等方式向持卡人墊付或提供營運(yùn)資金,并從中收取高額費(fèi)用。他們的行為違反了我國的相關(guān)法律法規(guī),應(yīng)該予以取締和嚴(yán)厲打擊。
二是變相增加信貸投放,弱化宏觀調(diào)控效果。在非法中介的幫助下,信用卡持有人使用虛擬信用卡套現(xiàn),往往將獲得的錢用于經(jīng)營活動或其他目的。這就變相增加了全社會的信貸投放,造成了消費(fèi)信貸轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)、流通、經(jīng)營信貸,短期信貸資金長期使用,資金流動性進(jìn)一步增加的局面。同時(shí),這部分資金脫離了銀行正常的信貸管理渠道,脫離了監(jiān)管部門的管理視線和控制,宏觀調(diào)控的效果有所減弱。#p#分頁標(biāo)題#e#
三是不以真實(shí)交易為基礎(chǔ),對金融安全構(gòu)成威脅。一方面,非法信用卡中介活動沖擊了國家對套現(xiàn)和反洗錢的日常管理制度,相關(guān)部門難以有效識別和跟蹤套現(xiàn)資金;另一方面,增加了銀行的運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)。一旦信用卡持卡人套現(xiàn)后未能還款,有時(shí)甚至是惡意欠款,發(fā)卡行必須承擔(dān)相應(yīng)的催款費(fèi)用、惡意透支的訴訟費(fèi)用、壞賬損失的核銷費(fèi)用。尤其是當(dāng)信用卡套現(xiàn)泛濫,大量套現(xiàn)資金積累到一定規(guī)模時(shí),發(fā)卡行將背負(fù)巨大風(fēng)險(xiǎn)。
四、容易誘發(fā)信用卡詐騙,使無辜者遭受損失。有些人甚至在不知情的情況下申請他人的信用卡。
事實(shí)上,套現(xiàn)造成的銀行利息損失應(yīng)該是最主要的因素。如果一些小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)資金來經(jīng)營公司,一旦倒閉,未來一段時(shí)間會有更多套現(xiàn)案件浮出水面,資金鏈斷裂,錢也沒辦法還給銀行,不利于社會穩(wěn)定。這也是央行會嚴(yán)格要求銀行和非金機(jī)構(gòu)打擊套現(xiàn)的原因之一。
最高人民法院、最高人民檢察院已聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)。第七條規(guī)定,違反國家規(guī)定,通過虛構(gòu)交易、虛假定價(jià)、現(xiàn)金返還等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
雖然法律禁止,但筆者發(fā)現(xiàn),僅北京就有至少三家第三方支付公司,比如現(xiàn)收現(xiàn)付,送POS機(jī),教客戶如何用信用卡套現(xiàn)。
我相信很多小伙伴在用信用卡套現(xiàn)的時(shí)候都被銀行抓住了,那么銀行是怎么發(fā)現(xiàn)你用信用卡套現(xiàn)的呢?
1.銀行發(fā)現(xiàn)可以通過數(shù)據(jù)挖掘識別套現(xiàn)。正常的信用卡消費(fèi)是小額多樣的,刷卡時(shí)間相對集中在一天的幾個(gè)點(diǎn),但一個(gè)月內(nèi)每天都是分散的。但信用卡套現(xiàn)主要是大額,刷卡的時(shí)間一般在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于信用卡行為的差異會引起銀行的注意。
一般銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟了或者被盜了,所以可能會打電話問你是不是剛剛自己做了這筆消費(fèi)。而且異常刷卡行為雖然可以通過數(shù)據(jù)識別很容易發(fā)現(xiàn),但是后續(xù)的識別需要人工完成,很花錢。所以銀行對于小額套現(xiàn)行為往往是放任自流的。
2.另外,銀行也可以通過刷卡行為來認(rèn)定異常刷卡行為,但只能懷疑,不能完全定性為套現(xiàn)。而且如上所述,存在成本問題,所以小額套現(xiàn)行為不會引起注意。但由于信用卡刷卡行為異常,即使銀行不能斷定是套現(xiàn),用戶提現(xiàn)就更難了。#p#分頁標(biāo)題#e#
根據(jù)央行官網(wǎng)顯示,目前有247家支付業(yè)務(wù)牌照,包括支付寶、財(cái)付通和銀聯(lián)。已經(jīng)有24家機(jī)構(gòu)因合并、退市等原因被注銷牌照,包括第四批退市的愛付等機(jī)構(gòu)。支付牌照面臨著央行停止發(fā)放新牌照,違規(guī)公司“退市”,牌照只減不增的現(xiàn)實(shí)。
易觀分析師王鵬博告訴筆者,有支付牌照的企業(yè)可以發(fā)行POS機(jī)。
其他第三方支付公司有沒有類似的情況?筆者將持續(xù)關(guān)注。
正文:支付百科由Uni-Fin (ID: Uni-Fin)和智能卡整合而成,支付百科非常完善。
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